vol.92 家の予算を設定する前に考えるべきコト?

家族を持ち、生活をしていくには、
たくさんの費用が掛かります。

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電気代に水道・下水道代、
車のローンに、ガソリン代、車検代、
車の保険代、生命(医療)保険料、
携帯電話代に、ネット代、CATV代、
子供たちにかかる様々な費用に、
(保育料、習い事費、学費、塾代)、
食費・雑費、外食費、お小遣い、レジャー費
といった費用が、です。

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そして、賃貸であれば、
これに加えて家賃が必要なのですが、
家を持つとなると、
単純に家賃がローンに変わるだけじゃなく、
さらに固定資産税や火災保険が必要となるし、
定期的に必要となるメンテナンス費用も、
コツコツと積み立てていかないといけません。

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それゆえ、家を建てる時は、
予めこういった費用を把握した上で、
家に回す費用をいくらにするのかを
決めないといけません。

かつ、これまでお伝えさせていただいた
老後資金や教育資金を
貯めていくことを前提とした上で、
予算を決める必要があります。

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では、共働きで世帯の年間手取り金額が
500万円だと仮定して考えていってみますね。

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冒頭でご説明させていただいた項目に
具体的な費用を入れ込んでいってみると、
電気代:12,000円(毎月平均)
水道代:3,000円
下水道代:3,000円
ガソリン代:15,000円(2台分)
車のローン:20,000円
車の保険代:10,000円(2台分の月割り)
車検代:10,000円(2台分の月割り)
携帯電話代:20,000円(家族全員分)
ネット・CATV代:7,000円
生命(医療)保険料:30,000円(2人分)
子供費用:70,000円(保育料、習い事など)
お小遣い:20,000円
食費・雑費:60,000円
外食費:10,000円
レジャー費:10,000円(年間120,000円)


…となり、この段階ですでに、
300,000円もの費用が掛かっているのですが、
家を建てるとなると、
さらにここから以下の費用が必要となります。

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住宅ローン:????円
固定資産税:8,000円(年間96,000円)
火災(地震)保険:2,000円(10年で240,000円)
メンテナンス費:10,000円(15年で1,800,000円)

といった感じです。

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仮に、あなたが住宅ローンを
毎月95,000円の返済で設定した場合、
(3350万円の住宅ローン)
合計で毎月415,000万円の出費となるのですが、
これを年間支払い額にしてみると、
498万円の支出が必要だということになり、
今の2人の収入では
生活していくだけでカツカツとなり、
全く貯蓄が出来ないということになります。

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つまり、老後資金も大学資金も
全く積み立てられないというわけです・・・

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貯蓄を優先し余力が残る資金計画をすること!

仮に、あなたがこのような状態で
家づくりをしてしまったら、
あなたが迎える将来は、
以下のような状態になるでしょう。

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子供たちを大学に行かせるとしたら、
全て奨学金でまかなわざるを得ないか、
あるいは、お金がないことを理由に
子供たちは進学を諦めざるを得ない・・・

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そして老後に至っては、
年金だけでは全く足りないことから、
職種を問わず、また体調に関係なく
死ぬまでずっと働き続けるしかない・・・

といった感じです。

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ですので、自分たちの老後資金と、
ある程度の大学資金を貯めることを
前提とした上で、家にかける予算を
決めていかなければいけません。

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例えば、老後に向けての貯蓄として、
公的年金に加えて私的年金を、
夫婦揃って60歳まで
2万円ずつ積み立てていくだけで、
老後のゆとりが大きく変化します。

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また、全額は無理としても、
少しでも奨学金負担を軽減出来るように、
毎月3万円ずつでも、
進学資金を積み立てていってやれば、
子供たちは、進学し易くなるでしょうし、
あるいは他の可能性に挑戦し易くなるでしょう。

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しかし、この2つを合わせて、
毎月の負担が7万円も上がってしまうと、
家計は赤字になってしまうので、
家計の無駄を見直さなければいけません。

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さて、あなたなら、
一体どこを見直しますか???