家を建てる誰もが、
たくさんのご要望をお持ちだと思いますが、
家はただ単に要望から出来上がるものではなく、
環境（敷地条件）に合わせてつくるものだし、
また、予算を守りながら建てることが、
何より大切なことです。
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こんにちは！
SIMPLENOTE京田辺・城陽スタジオです。
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それゆえ、私たちは、
必ず予算を決めてから家づくりを
スタートしていただくようにしているのですが、
あなたはご自身の予算について
どのようにお考えでしょうか？
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✔家賃プラス2〜3万円が当たり前ってホント？
3LDKで8万円前後の家賃が多い京田辺市では、
「今の家賃に2〜3万円プラスした
10～11万円ぐらいの返済金額で
家づくりをしている方が多いとか、
それぐらいの返済金額で
家づくりをするのが当たり前だ
と、他の住宅会社から言われました」
という話をよくお聞きします。
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多くのご家庭が共働きであることから、
もちろん、その返済金額は
今はそれほど無理がないかもしれません。
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しかし、家づくりをする上で、
理解しておかないといけないことは、
収入が約束されたわけじゃないのに、
長期間、返済だけは約束されてしまうこと、
そして背負う借金が多額であるということ、です。
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また、社会保険や物価は問答無用で
上がっていっているにもかかわらず
これからは老後資金も今のうちから
コツコツと準備していかないといけないため、
自由に使える可処分所得がどんどん減っていきます。
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それゆえ、お金に困ることなく、
ずっと豊かに暮らし続けていただくためにも、
今の状況だけじゃなく老後のことまで考えた上で、
家づくりの予算設定を行っているというわけです。
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✔家づくりの負担を上げるべきではない！
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もし、あなたの家賃が8万円だとしたら、
あなたは8万円の範囲内で
住宅ローンの返済額を設定すべきです。
そして、その返済設定から逆算して出た予算内で、
家づくりを行うようにすべきです。
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そして、家に回そうとしていたお金を
全て将来のことを見据えて
貯蓄していくようにすべきです。
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例えば、iDeCoという個人型確定拠出年金や、
つみたてNISAという制度を
あなたはご存知でしょうか？
iDeCoは、年金なので、
60歳を過ぎるまで
掛けたお金を引出すことが出来ないのですが、
掛けたお金が毎月所得控除になるというメリットと、
掛金の運用を自分で選択することが出来るのですが、
運用によって増えてお金に、
通常約20％かかる税金が掛からない
というメリットがあります。
また、受取り時にも税制優遇を受けることが出来ます。
https://www.ideco-koushiki.jp/guide/
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そして、つみたてNISAは、
毎年40万円以内であれば、
20年に渡って積み立てたお金が増えたとしても、
通常約20％かかる税金がかからない
というメリットがあります。
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/index.html
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それゆえ、こういった制度をご理解いただき、
生命保険や定期預金などと併用して
利用していただくことで、
不透明な将来に備えていっていただきたい
と考えています。
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例えば、あなたが30歳の共働きのご夫婦だとしたら、
ご主人には、iDeCoに毎月1万円、
つみたてNISAに毎月1万円加入していただき、
奥さんにも、iDeCoに毎月5,000円、
つみたてNISAに毎月5,000円
加入していただいたとしましょう。
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となると、収入にもよりますが、
iDeCoに加入することで、
ご主人は年間で12万円所得控除が増えることになり、
もし所得税の税率が5％だとしたら、
年間6,000円所得税を安くすることが出来ます。
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また、10％かかる住民税を、
年間12,000円安くすることが出来ます。
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奥さんも、年間で6万円の
所得控除が増えるようになるので、
同じように所得税率が5％だとたら、
年間3,000円所得税が安くなり、
年間6,000円住民税が安くなることになります。
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簡易的ではありますが、
もしこれを30年間ずっと続けることが出来たとしたら、
（6,000＋12,000＋3,000＋6,000円）×30年＝81万円も、
節税をすることが出来る、というわけですね。
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運用益については、
個人差があるので、ここでは言及しませんが、
それでも、増えた分に対して税金がかからないわけなので、
リスクを必要以上に恐れてネガティブに考えるのではなく、
iDeCoにせよ、つみたてNISAにせよ、
ぜひぜひ前向きに取り組んでいただけたらと思います。
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ということで、家づくりをする時は、
今のことだけを考えるのではなく、
将来のことも同時に考えた上で、
予算設定をしていただき、
その予算内で将来のことまで考えた
家づくりをしていただければと思います。
